De financiële producten op intersolve.eu zijn wettelijk gezien een betaalmiddel en worden uitgegeven door Intersolve Payments B.V., een financiële instelling die onder toezicht staat van De Nederlandsche Bank. Elke financiële instelling is wettelijk verplicht om haar klanten goed te kennen. Banken controleren bijvoorbeeld ook hun klanten als die een bankrekening openen of een hypotheek afsluiten.
De verkoper, acceptant of houder van een financieel product moet daarom door Intersolve geïdentificeerd worden. In het geval van zakelijke klanten die deze producten verkopen of accepteren, dienen eigenaren, gevolmachtigden, vertegenwoordigers of begunstigden geïdentificeerd te worden.
Dit proces van identificeren en controleren is onderdeel van het KYC beleid. KYC staat voor Know Your Customer (weet wie je klant is). Dit proces is bij Intersolve ingericht conform de eisen uit de wet- en regelgeving rondom Wwft (Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme) en Wft (Wet op financiëel toezicht).
Tijdens de registratieprocedure van uw identiteitsbewijs zult u deze namen tegenkomen. Signicat en Onfido zijn specialisten in het beveiligd verwerken van identificatiegegevens. Intersolve maakt gebruik van hun diensten, net zoals veel andere financiële instellingen in Europa.
Onfido
Onfido is een technologiebedrijf dat gespecialiseerd is in digitaleidentiteitsverificatie. Het platform helpt organisaties om de identiteit van klanten te verifiëren, vooral in sectoren waar KYC (Know Your Customer) en AML(Anti-Money Laundering) verplichtingen gelden. Wij maken gebruik van Onfido omdat deze de privacy en regelgeving zoals GDPR naleeft. Uw kopie van uw identiteitsbewijs wordt via een beveiligde verbinding met ons gedeeld ten behoeve van de verplichte identificatie en verificatie.
Signicat
Signicat is een Europees bedrijf dat zich richt op digitale identiteits- enauthenticatieoplossingen. Het helpt organisaties om klanten veilig te identificeren, inloggen mogelijk te maken en digitale transacties te ondertekenen, allemaal in lijn met regelgeving zoals eIDAS, AML/KYC en PSD2. Signicat zorgt er onder andere voor dat u zich eenvoudig en veilig kunt identificeren via vertrouwde kanalen.
Indien het aanleveren van uw identiteitsbewijs via Onfido en Signicat niet mogelijk is, kunnen wij u een alternatieve en veilige oplossing aanbieden via Tresorit.
Tresorit
Tresorit is een platform dat een versleutelde omgeving biedt voor het delen van privacygevoelige documenten zoals uw identiteitsbewijs. Dit gebeurt doormiddel van end-to-end encryptie en alleen de partijen die u zelf machtigt kunnen deze documenten openen. Het platform is ontworpen om te voldoen aan strenge privacy- en beveiligingsnormen waaronder GDPR en ISO 27001, en biedt volledige controle over encryptiesleutels.
Nee, Intersolve blijft jouw gegevens, die je verstrekt hebt als onderdeel van de KYC procedure, zelf beheren met als enig doel om te voldoen aan de eisen in de Wft en Wwft.
Nee, er zijn geen kosten aan verbonden voor jouw als uitgever of acceptant van de cadeaukaart.
Intersolve is er voor al uw vragen.
Vragen met betrekking tot KYC:
Voor de meeste vragen kunt u terecht bij onze collega`s van Customer Support en in enkele gevallen kunt u terecht bij onze collega`s van de afdeling KYC.
Afdeling Customer Support is er onder andere voor:
- vragen omtrent uw account in Connect
- het toekennen van een e-mailadres voor uw accounts / ondernemingen
Via de knop Contact Support in Connect kunt u contact opnemen met onze Customer Support afdeling. Heeft u problemen met inloggen stuur dan een email naar support@intersolve.com.
Wanneer uw vraag een gewijzigde of nieuwe inschrijving in het handelsregister betreft (wijziging/nieuw KvK nummer), neem dan contact op met de Cadeaukaarthouder. Uw administratieve gegevens dienen dan eerst te worden gewijzigd.
Afdeling KYC is beschikbaar voor vragen over de reeds gestarte screening bij Intersolve zoals:
- vragen over de screening
- vragen over het aanleveren van ontbrekende documentatie/informatie voor de screening
- vragen omtrent een niet werkende link ten behoeve van de identificatie/verificatie van de natuurlijk persoon.
De afdeling KYC is per e-mail bereikbaar via KYC@intersolve.com.
Intersolve dient er zeker van te zijn dat elke belanghebbende daadwerkelijk bij de onderneming hoort. We vragen om het uploaden van een geldig identiteitsbewijs, zoals paspoort of Europese ID-kaart, van elke belanghebbende en controleren deze vervolgens.
Wij zullen je herinneringen sturen om te voorkomen dat gegevens niet tijdig aangeleverd worden. Maar als we geen volledige gegevens ontvangen dan mogen we uiteindelijk onze dienst niet meer voorzetten.
Een persoon kan op basis van meerdere factoren worden aangemerkt als uiteindelijk belanghebbende/ultimate beneficial owner (hierna: UBO). Denk hierbij bijvoorbeeld aan aandeelhouderschap, stemrecht, economisch belang en/of feitelijke zeggenschap. In het algemeen geldt dat een UBO een natuurlijk persoon is die:
- Voor meer dan 25% eigenaar is van de organisatie
- Meer dan 25% stemrecht heeft in de organisatie
- Feitelijke zeggenschap heeft in de organisatie
Pseudo-UBO
Uit de wet volgt dat instellingen kunnen volstaan met het aanmerken van het hoger leidinggevend personeel als UBO indien men geen UBO op basis van bovenstaande factoren kan bepalen. Deze terugval optie, ook bekend als de ‘pseudo-UBO’, kan enkel worden ingezet indien:
(a) alle mogelijke maatregelen vaninstelling zijn uitgeput,
(b) er geen gronden voor verdenking bestaanen
(c) het onderzoek niet geresulteerd heeft in het vaststellen van de daadwerkelijke UBO(’s) of een instelling eraan twijfelt of de aangemerkte natuurlijke persoon een daadwerkelijke UBO is.
Het hoger leidinggevend personeel welke kan worden aangemerkt als pseudo-UBO kan bestaan uit:
a. personen die het dagelijks beleid van een instelling bepalen (statutaire bestuurders / bestuurders); of
b. personen werkzaam onder verantwoordelijkheid van een instelling, die een leidinggevende functie vervullen direct onder het echelon van de dagelijks beleidsbepalers en die verantwoordelijk zijn voor natuurlijke personen wier werkzaamheden van invloed zijn op de blootstelling van een instelling aan de risico’s op witwassen en het financieren van terrorisme.
Om het KYC proces zo eenvoudig mogelijk te maken, hebben we ons platform gekoppeld aan de databases van KvK en Graydon. Uit die databases lezen wij de bestuurders, eigenaren en belanghebbenden in, zodat je die alleen hoeft te controleren op juistheid.
We gaan uit van één tot vier weken. Het verwerken hangt af van het type organisatie en de complexiteit van de bedrijfsstructuur. Veel informatie is geautomatiseerd, maar vanuit de regelgeving dient een medewerker van Intersolve uiteindelijk de registratie handmatig te bevestigen. Een eenmanszaak zal veel sneller gescreend zijn dan een complexe organisatie met meerdere holdings.
Wie zijn de eigenaren en andere belanghebbenden van de onderneming? Welke producten of diensten worden geleverd? Wat is het (verwachte) volume aan verkochte of geaccepteerde cadeaukaarten/betaalmiddelen? Behoort de bankrekening daadwerkelijk bij de onderneming?
In de wet- en regelgeving ligt vast dat een financiële instelling haar eigen KYC procedure dient te implementeren, zelf de klantinformatie dient vast te leggen en zelf te controleren. Hierdoor is het dus helaas niet mogelijk om gebruik te maken van de KYC procedure die door jouw bank is uitgevoerd, anders hadden we dat zeker wel gedaan.
KYC bestaat uit een set van procedures die financiële instellingen, waaronder Intersolve, geacht wordt te implementeren om het misbruik van het financiële stelsel te voorkomen.